導讀：在現代經濟中，貨幣是人們交換價值的普遍流通手段。但是，貨幣並不是的流通手段，它們還有其他幾種形式。本文將介紹流通手段的定義、分類和作用，並對其中最重要的三種流通手段——現金、信用卡和電子支付進行比較和分析，幫助讀者瞭解不同的流通手段的優缺點和適用範圍。

流通手段的分類

流通手段是指被廣泛接受作爲支付手段的資產或物品。它們可以是實物，如金銀、珠寶、石頭等，也可以是符號或賬戶餘額，如現金、支票、信用卡、電子貨幣等。我們可以按其性質和流通方式將流通手段分爲不同的類別。

按交換方式分

按交換方式，流通手段可以分爲貨幣形式和非貨幣形式兩大類。貨幣形式的流通手段是指具備直接支付能力的物品，將其交付給對方即可兌現交易。如硬幣、紙幣等貨幣工具。非貨幣形式的流通手段則是指本身並不具備直接支付能力，需要藉助第三方工具實現交易，如銀行轉賬、商業匯票、電子貨幣等。

按支付方式分

按支付方式，流通手段可以分爲現金支付和非現金支付兩大類。現金支付是指直接使用貨幣工具進行支付，而非現金支付則是指直接使用信用、借記卡或其他非現金工具進行支付。

現金的優缺點

優點

現金是最基本的流通手段，具有以下優點：

易於交易：現金流通透明、簡便，交易雙方無需涉及金融機構，因此不用擔心支付被拒絕或被攻擊的風險；

全球通用：無論在任何地方，任何時間，任何用戶都可以使用現金進行交易；

防範欺詐：現金支付的安全性非常高，可以防止無法追蹤的大規模騙局和計算機病毒攻擊等金融欺詐。因爲現金不是虛擬物品，是實時金錢流動；

節省費用：現金支付不需要支付各種手續費或支付額外的利息。對於小商家，現金支付通常是最經濟實惠的支付方式。

缺點

然而，現金支付也存在以下缺點：

安全性差：由於現金具有實體特性，容易被盜和丟失，而一旦損失就無法挽回；

不便攜性：現金通常需要攜帶，對於大額交易來說，攜帶現金交易可能會造成不便；

可追性差：由於現金支付不需要使用證件或身份信息，因此，它不會被追蹤或納入金融監管；

容易僞造：現金超越了一定數額的收付款可能出現僞造現金等情況。

信用卡的優缺點

優點

信用卡的優點包括：

方便：信用卡可以作爲常規的支付工具，可以隨時隨地進行消費；

提高信用：通過使用信用卡並按時還款，用戶可以建立良好的信用記錄，並在以後的貸款申請或其他金融活動中受益；

方便攜帶：信用卡通常被髮行銀行鍼對身份證等進行安全的電子處理，大小便於攜帶；

良好的安全性：信用卡使用安全技術防範反詐騙技術完善，當遇到異常消費行爲會進行及時驗證。

缺點

信用卡的缺點包括：

需要考慮利息和額外費用：對於未在賬單週期內全額償還所欠款項的用戶，利息將累計且利息額度特別高；

債務風險：使用信用卡可能會導致透支和累積債務，尤其是對於那些對自己的花費缺少管理和控制的人羣；

安全性潛在風險：現今互聯網支付中有部分卡網絡不夠健全，遇到卡號收集平臺機受到黑客攻擊時，有可能泄露用戶私密信息；

不接受範圍限制：在某些地方，信用卡不被接受，或者需要支付額外的手續費。

電子支付的優缺點

優點

相對於現金和信用卡，電子支付包括支付寶、微信、銀聯等優點如下：

方便：電子支付可通過相應App、機器或掃碼得到實現的支付工具，支付過程不需要任何紙質流程或處於某地某地方的銀行管道，在任何時間、地點、平臺上都可以進行支付；

安全性好：電子支付可以設置密碼、實名驗證、綁定手機號等多種強有力身份驗證或密碼機制來防止非法使用，遇到安全疑點時會有強制驗證的行爲保障；

記錄在案：電子支付是一種基於科技的一些支付自動化解決方案。可以自動地記錄所有交易，有助於對交易行爲的彙總和管理；

交易速度快：減少了傳統銀行對資金交易的處理和等待時間，使得轉賬速度更快。

缺點

然而，電子支付方式也存在以下缺點：

可能會發生支付低保障：支付寶或銀聯等電子支付公司提供的安全保障，在某些場景下有可能會不夠健全或未被完全理解。

用戶信息泄露風險：進入黑客手中的手機可能會帶來密碼泄露、身份盜竊等方面的風險；

收款方不支持：在某些場景下，需要使用實物來完成交易，像申請抵押貸款等需要實物支持的業務，不能通過電子支付實現。

總結

不同的流通手段都有各自的優劣和適應範圍。從交易便利性、安全性、使用成本、可接受程度等角度來看，現金在某些場景下仍然是不可取代的支付方式；信用卡建立了有銀行支持的資金借貸方式，提現快而且代價很小，是屬於中等流通手段；電子支付則可以實現全方位無縫支付交互，是支付大額或跨境交易的更合適方案。因此，根據不同場所選用最合適的流通手段成爲開展商業銀行業務的重要保障