我在8月份買了一次日本股指，當天小賺出局。因爲我估計那天要反彈，所以在調整到底點買多，反彈到高點就清倉。但依然感覺股指期貨風險大。現在忙了，就再沒做了。

股指期貨的槓槓高，收益高，但風險也大。它把盈利和風險放大了許多倍，因此出現大賺或大虧的結局。

股指期貨的交易規則大致如此：既可買漲也可買跌，t +0，即當天買當天賣，不限制交易次數，但風險自擔。

正因爲股指期貨的交易特點，就出現了在上漲行情時，有可能虧損。即使在下跌的行情時，也可能賺錢。

如果你要投資股指基金，不是不行，但必須按下面這樣做。

首先，要做好虧本，甚至虧光本金的準備。股指期貨風險大，爆倉也可能會出現。不要因爲虧損導致自己承受不了打擊，影響自己的正常工作和生活。

其次，只能用閒錢，是3年以上不需要用的閒錢，而且只能用閒錢的30%去投資股指基金。

再次，分批次投，不要一次都投入。可以每三個月投入一次。

最後，不要頻繁取出，重長期投資。

2007年我就是一箇非常普通上班族，在銀行的工作人員的推薦下開始的基金定投，並且就是僅僅只用工資定投，而銀行的工作人員當時給我介紹的基金就指數型基金，易方達上證50，而定投這個基金正好是大盤將近6000點，我到現在都清晰的記得當時這個基金我是在1.5元的淨值開始的定投。與此同時還定投了另外一箇混合型基金。

很多人認爲定投需要擇時，現在回頭來看，也許擇時會更好點。可是當你擇時了以後，就會一直觀望想等待更低的位置，有可能你最後一直都等待。而我沒有擇時當時投入的這兩個基金，指數型的基金在大盤調整的時候，跌得很慘，也就是二年的時間這個基金最低淨值跌到了0.5元。即便這個基金最低的淨值跌到0.5元，定投也沒有終止。而定投的魅力就在這，下跌攢份額，同樣的定投金額，在下跌的時候，份額也會買得更多。而後面幾年一直是拿全部工資來定投所以堅持幾年以後這個指數型的基金就翻倍了。

於是過了幾年又定投了另外一箇指數型基金融通深圳100，而大家也可以看到這兩個指數型的基金是在成立以來的業績裏面也是非常優秀的，當然不能和主動型的基金去比較，勝在穩健。這兩個基金在熊市的回撤比主動性基金要穩健。所以自己從2007年開始定投以來就一直選擇指數型的基金來定投。

所以指數型基金不僅適合普通上班族定投，也更適合剛剛接觸基金的小白。我想這也是當初銀行的工作人員爲我選的指數型基金的原因吧。

小招這裏邀請的社區理財達人來回答。

首先定投具有強制儲蓄性，這一點比較適合上班族。

再者，從適合性來看，基金有寬基和窄基的區分。

所謂的寬基是指成分股覆蓋廣，在面對風險時不至於一起暴跌，而是能夠很好的對沖，收益互補，取得長期的穩定收益率。窄基，只投資某一特定領域，而領域內的股票相似度太強，面對突發情況的對沖能力太弱，風險相對高。

而基金定投的理念是在分散風險的情況下取得市場平均收益率，所以寬基更適合定投。

指數屬不屬於寬基，不能一概而論。諸如滬深300，中證100，中證500，中證800這類大盤指數就是寬基。而行業指數一般都不是寬基，屬於窄基，雖然可以做定投，但行業指數下跌後何時重新上漲具有不確定性，因此選行業股指需要一定專業性，簡單的大盤指數類型更適合定投。

從收益性來看，定投走微笑曲線。

我們假設一下，比如老王把自己每月的工資省出1500元做基金Z的定投。

在A點基金淨值爲1.5的時候第一期定投發生，老王的1500元擁有了基金Z的1000份額。之後市場發生波動，基金淨值一直下跌，從A點的1.5一路跌到C點1.3，這個期間老王又先後產生了2次定投，分別在1.4淨值時候獲得1500/1.4=1071.43份額，在1.3淨值時候獲得1153.85份額。此時老王一共投入4500元，獲得了1000+1071.43+1153.85=3225.28份額，平均每一份份額成本爲4500/3225.28=1.395。

一波下跌之後，市場趨於穩定並且開始回升，一路又攀升到D點的1.5淨值。期間老王又以1.3的淨值定投4次，1.4的淨值定投一次，1.5的淨值定投1次。

這段行情中老王一共獲得了：(1500/1.5) 2+(1500/1.4) 2+(1500/1.3) 5=9912.09份額，基金總額爲9912.09 1.5=14868.135元，總共投入1500 9=13500元，收益率爲10.13%。

因此堅持定投，股市回到當初的起投點，就會有正收益。

投帥的意見是： 適不適合定投，只跟行情點位和行業週期有關，跟職業無關。

首先，要明白， 什麼時候最適合定投？ 就是投資者判斷，股價已經被低估，行情處於低谷期，但是不能確定這個低谷期什麼時候結束，行情什麼時候才能回暖。這時候是最適合定投的，用分攤成本的方式逐步分批建立倉位，爲大盤今後的突破拉昇做好準備。反過來說， 如果現在大盤是6000的 歷史 高位，誰還定投？別說是普通上班族，職業操盤手也不適合了啊。

其次， 爲什麼要選擇指數基金定投呢？ 同樣，也是基於行情低估，投資者不知道什麼時候回暖，也不知道哪些板塊，哪些股票可能率先企穩。沒有明確的預期標的，這個時候， 選擇指數基金，是一種更爲穩妥的投資方式，不是爲了獲取最大利潤，而是爲了避免決策失誤。 當然指數基金也分50、300、500很多種，看投資者自己的判斷選擇，仍然拿不準主意的，也可以多選幾支。投帥自己目前就做着50和300兩支基金的定投。 不管下一輪牛市，是大盤股領漲還是小盤股先爆發，都不至於踏空。

第三， 定投雖然是要靠時間來平滑市場波動，但是也不建議機械的傻定投 。即使是普通上班族，也可以根據市場走勢，靈活更改自己的定投額度和定投頻率。比如，可以設定一箇投資策略爲：大盤在2800以下，每週定投500；大盤在2800到3000之間，每週定投300；3000到3500之間每週定投100；3500以上終止定投，準備止盈；這並不需要什麼太專業的知識，就可以讓定投的收益更大化。

綜上， 定投屬於對行情和板塊走勢不確定的情況下的一種穩健的投資策略，不需要太多的精力和專業知識 ，但是需要耐心，熬得過熊市的黑暗期。從基本面分析來看，它是一箇平攤持倉成本等待市場糾正自己錯誤的過程；從技術分析來看，它是一箇不斷試錯建立底倉直到市場突破拉昇的過程。 定投的優勢，不在於死守，而在於分批投入的成本少，所以才能機動靈活，順勢多變，進可攻退可守。

首先說明一下我的觀點，我認爲指數基金定投是爲普通上班族度身定製的小白理財工具，沒有之一。 如何去看待這個結論，可以從以下的三個方面進行分析：

第一、上班族的理財狀況 ① 上班忙無時間打理投資

現在很多的上班族普遍面臨着工作較忙，下班後因爲家庭的原因沒有時間去學習投資和理財，因此家庭的資產配置大多用於存款或者靈活類的貨幣基金，這樣對於整個家庭資產的增值是非常不利的。

像我有一箇朋友，很早以前就瞭解了指數基金的基本原理，就是因爲工作時間太忙也沒有時間去瞭解指數基金的實踐過程，因此就放棄了指數基金。

因此，缺少缺少實踐的時間，是普遍上班族面臨的最爲頭痛的一箇問題。

② 投資產品錯綜複雜無從選擇

現階段，理財產品的種類確實較多，比如各類的活期智能存款，短債基金，p2p理財等等。對於一箇投資小白來講面對如此繁多的產品一定會陷入一箇選擇的困境。且不說如何去配置家庭的資產，又把資產全部配置成一種產品困難的狀況。

因此，對於普通上班族來講理財產品的選擇也成爲非常重要的一步，但是就是因爲太重要所以變得無從下手。

③ 上班族的收入穩定

我認爲第3點是普通上班族資金狀況最大的一箇優勢，資金流穩定就意味着每月有固定的資金進入家庭資產中，我們可以將固定的資金抽出一部分用於穩定的投資，在投資領域現金流就是王者，所以普通上班族要好好的利用這一優勢把它發揮到極致。

所以，我認爲上班族穩定的資金收入將是投資中最爲強大的一點，這也爲後續的投資選擇埋下了伏筆 。

第二、指數基金與上班族天生一對 在指數基金的定投中，一定需要長時間連續定投，這就意味着定投的過程中需要持續的輸出現金流，這也是爲什麼在分析上班族的理財狀況中我們提到的現金流是非常重要的一環，接下來我們看一看指數基金有哪些特點。

① 基金定投買入門檻低

對於我們工薪階層來講，學習投資的時間是非常有限的，如果讓我們去炒股或者炒期貨等投資產品，有相當高的門檻，且不說具備一定的金融專業知識，還需要長知識的積累。

基金定投的門檻則相對偏低，我們只需要在基金平臺或者銀行上開戶和實名認證，然後綁定銀行卡即可買入基金 ，而且基金的投入資金門檻也比較低，一般是1元或100元等起購。非常適合我們工薪階層少量多次的買入。

因此，指數基金的低准入門檻，對於普通上班族這類小白投資者是非常友好的。

② 無需太多金融知識儲備

基金定投的另外一箇特點，不需要具備太多的金融知識。一般來講我們買入的基金也不會很複雜，一般來講滬深300指數基金、中證500指數基金或者上證紅利指數基金等等，這些基金在概念上特別好理解，就是從滬深兩個市場中，選取市值和流動性最好的三百隻股票作爲投資標的。

這類指數基金的特點是會隨着大盤的上漲而上漲，在時間的長河裏，我們只需要在熊市或者指數基金被低估的時候，每月定期買入，一直持有到小牛市或者大牛市的到來，那個時候指數基金的估值會隨着大盤指數的上漲被高估，我們在那個時候選擇賣出賺錢即可。

從 歷史 上來看，滬深300指數的走勢圖，一直處於上漲的趨勢，每經歷過一次牛市都會上漲到頂點，而後隨着牛市的結束，指數又會緩緩的降下來。我們需要做的就是在指數漲到高點的時候賣出。

因此，基金定投就是這麼的簡單，沒有太多的金融知識要去支撐，我們需要選定1-2只指數基金，堅持定投下去。

③ 如何選擇指數基金標的

一般來講，指數基金的估值也不會短時間內發生變化，我們每週只需要觀察1-2次指數基金的估值變化即可。如果指數基金的估值處於紅色區域，我們就可以賣出，再選擇綠色區域被低估的基金買入即可。

因此，指數基金的標的選擇並沒有想象中那麼複雜，堅定1-2款基金產品定投就可以。

④ 需要長期投入資金

這一點對我們工薪階層來講並不是什麼難事，大家想一想每個月我們都會發工資，每月的工資可以把支出和備用金拿出來，剩下的錢拿出一部分比例即可投入到基金定投中，這樣保證每個月都有閒錢投入的指數基金的資產中。資產本身就是積少成多的，每月定投的基金我們即可以作爲子女的教育基金也可以作爲父母的養老基金，一般這種基金的儲蓄時間在3年以上，因此指數基金的定投幾乎是最完美的標的選擇。

我們隨便找一箇滬深300的指數基金，都可以從上圖中看到的收益是驚人的，因此長期投入的資金和回報也是成正比的。

第三、結束語 綜上分析，我們通過對普通上班族的理財狀況進行了分析，發現 上班族的理財狀況和指數基金投資所必備的兩大條件非常是吻合，那就是長期穩定的現金流和低投資門檻 。這兩大根本因素就解決了投資過程中決策和資金兩大問題，因此，我們說指數基金定投是非常適合普通上班族的理財產品。

而且基金定投是入門級價值投資，只要選擇了價值投資，第一我們的本金不會遭受到損失，第二價值投資的最終目的就是賺取收益。基金定投是工薪階層投資理財的第一課，在投資的過程中不斷學習金融知識，爲後續更高階的投資打下基礎。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，價值投資的佈道者

其實對於很多的穩健型投資理財者而言，如果想要進行長期的複利投資的話，都是可以優先考慮當前的指數基金投資的。因爲按照我國當前的國情而言，在未來的幾十年中家庭財富投資的理財方式會與當前西方歐美髮達國家十分類似，要知道當前以美國爲首的家庭理財方式60%會選擇股票和基金投資，在歐洲一些國家這個比例還會上升到70%附近。

而根據美國一些金融機構的研究顯示，持有家庭基金長達10年以上時，如果一直採取定投方式的話此時的收益風險會逐步降到爲零，而自己的年化利率穩定收益率則會穩定在10%~20%的區間內，一些優質基金年化收益率甚至可以穩定在30%上方。

即使拋開歐美的投資習慣不談，按照我國當前市場上提供大量的基金行情來看，如果採取定投基金的方式的話時間週期長達三年到五年上方時，收益曲線此時就會大於通貨膨脹率，年化收益率基本可以穩定在8%上方。

所以只要是穩健型投資理財者，如果選擇長期投資的話，儘可能的還是選擇當前的指數基金，它的投資優勢在於簡單快捷。不過對於未來的某個領域指數基金比較看好的話，就可以投資這隻基金比如當前的消費類基金，不需要過多的技術，按照每月的時間定投幾百元即可，所以還是非常適合工薪階層的。

朋友們好，工薪族，適不適合進行指數基金的定投，有多種因素影響。畢竟，投資理財是很個性化的金融活動，每個工薪族的情況，也不盡相同。

首先，最精要的瞭解，指數型基金，以及定投：

1，指數型基金：其內涵是指，通過選擇，投資樣本標的物，模擬金融市場指數。這種基金，總體上屬屬於中高風險等級，會隨着相應的，金融市場指數的波動，而出現波動，本金受風險因素影，出現虧損的概率較高，預期收益受風險因素影響，不能達成的概率較高。

2，定投：通常是指，固定期限，固定資金，投資於某一投資品種，例如基金，但不限於基金。他的優勢是可以通過，分期，分批的投資，一定程度上分散風險，攤低成本，間接參與資本市場，打破門檻限制。這種投資方式應用極其廣泛。

小結： 定投，廣泛的應用於各類投資是產品。指數型基金，追隨的是金融市場的指數變化，風險相對較高。定投與指數型基金相結合，在一定程度上分散了風險，攤低了成本，但，仍然存在較高的風險，這是由指數型基金的性質，所決定的。

其次，從風險偏好來看，工薪族是否適合定投分爲兩種：

1，謹慎型，穩健型的朋友，風險承受能力和偏好較低，希望能夠，保住本金或者，本金受風險因素影響出現虧損的概率較小，預期收益，受風險因素影響不能達成的概率相對較小，因此，定投，指數型基金，與這一類型的工薪族朋友，不匹配。

2，平衡型，進取型，激進型，風險承受能力較高的工薪族，與定投，指數型基金，匹配度高。通過定投，適當的分散了風險，攤低了成本，利用時間因素，增加了勝率。是一種節約精力，適合中長期投資的方式。

小結： 工薪族，定投，指數基金，需要因人而異。

最後，來總結分析：

儘管指數基金，定投，目前深受歡迎，但他仍然具有較高的風險。

因此，作爲工薪族，是否進行定投，一定要按照自身的實際情況，和風險承受能力，以及投資資金的穩定性，等多種因素來綜合考慮，慎重選擇。

定投指數基金就是理財菜鳥的菜，就是爲普通上班族量身定做的資產增值最佳方式。

股神巴菲特，自然是投資業績斐然。長期來看，1965-2018年伯克希爾的複合年增長率爲18.7%而1964-2018年伯克希爾的整體增長率是令人喫驚的1091899%，也就是接近11000倍%。但是對於普通投資者，巴菲特的唯一建議是： 通過定投指數基金，一箇什麼都不懂的業餘投資者，往往能夠戰勝大部分專業投資者。

我們不多說其他的，就舉一箇上證180指數基金的例子來看。

假如一位投資者從2006年5月開始，每個月第一個交易日定投1000元，持續到2024-09-05 其收益情況是怎麼樣的呢？

截至2019年10月30日收盤，定投一共扣款162次，投入本金16.2萬元，而目前賬面市值將達到72.7萬元。如果按照今日收盤價贖回，可以得到72.3367萬元，則在13年定投週期內實現資產/成本總收益率346.52%，平均年化收益率爲18.74%。

基金定投很簡單，找一家基金銷售平臺，設定後每月定期扣款就OK了。只要是選擇寬基指數基金，只要堅持足夠長的時間，穩妥妥地是盈利的。而且，通過以上數據回測，實現的長期盈利水平恐怕秒殺全國99%的普通散戶股民和專業投資者。

然而，定投並不是一件簡單的事，往往大多數人都堅持不下來，尤其是遇到股市下跌處於漫漫熊途時，看着賬面一天一天虧損加劇，一般人的恐懼本性會促使人終止定投而認賠出局。殊不知，定投正是要克服人本性中的弱點，通過不擇時的定期投入，在熊市中收集便宜籌碼，只等定投的“微笑曲線”上揚，定會收穫不菲的盈利。

根據 歷史 數據來看，過去的中國股市經歷了五個比較完整的牛熊週期，也就是爲投資者提供了五次比較好的“微笑曲線”獲利機會。如果基金定投再結合對大盤的大趨勢判斷，採取優化的定投策略，大概率可以實現長期平均年化收益率12~20%以上。

所以，不要試圖戰勝股票市場，只要跟上大盤指數的平均收益率就好，而對於普通投資者參與股市的最好方式，莫過於定投寬基指數基金。

當然適合。因爲定投就是用“等得起”的錢做 “等得起”的投資。定投需要的資金來源與上班族每月的工資收入非常契合。

定投的錢和一次性投資的錢，是兩種錢：

一次性投資，用的是你已有的錢，因爲一下子就要投進去；

定投，用的是你未來掙的錢（工資等固定收入），分批投入。

這是並行不悖的兩種投資。

一次性投資有不小的機會成本（其他投資選項產生的收益），投下去恨不得市場馬上漲、快點漲，所以很容易“追漲殺跌”；

定投由於資金不斷流入且投資週期長，可以容忍在短期內低收益甚至負收益，是一種“等得起”的投資，而市場的天平往往倒向更有耐心的那一方。

從虧40%到掙40%，基金定投有多大的魅力。

01得天獨厚的定期定額 其實做定投，普通的上班族真的是有得天獨厚的條件。

每個月工資是固定在一箇時間發，如果不是做銷售的，基本上每個月的工資也不會有太大的變化。換句話來說，這不就是定期定額嗎？

而每個月發完工資之後，正好可以拿出一筆錢來做定投。

02強制儲蓄 最早期的時候，我們的父輩祖輩都是存錢過日子；過了一箇時期，出現了“月光族”一詞；再後來一點，開始流行“超前消費”。

這個過程是國家經濟發展帶來的，同時也是人們對金錢觀以及消費觀的不斷改變帶來的結果。不好說好還是壞，但是如果所有人都這樣肯定是不好的。

很多人有存錢的意識，但是往往管不住自己的手。如果能強制要求自己把錢存下來，比如每次一發工資就馬上定投進去，這樣可以達到一箇強制儲蓄的目的。

03金錢增值 股市是一箇國家的晴雨表，而中國的經濟是不斷向上的，也就是說在一定的時間跨度內，指數肯定是一箇向上的趨勢。

這也就是很多人說定投指數基金在一箇長的時間段裏面肯定是掙錢的說法。

而定投確實也能掙錢，比如我自己，2017年的時候定投的一隻基金，最高的時候一度虧損達到了接近40%。

但是我不服輸，也想湊個整（虧50%再走），然後堅持到了今年，扭虧爲盈，並且掙了38%。

綜上：普通的上班族肯定是適合做指數基金定投的，但是也要有一定的意識在裏面，選擇合適的指數基金（不行就滬深300），並且要設置一定的止盈止損點。